Незаконная банковская деятельность организованной группой. Незаконная банковская деятельность — состав и виды этого преступления. Обналичивание денежных средств

С тех пор как у человечества появились деньги, существуют и связанные с ними преступления. Чем выше уровень развития финансовых отношений, тем более изобретательными становятся злоумышленники.

Совершенствование банковской системы породило свою волну – например, в области незаконной деятельности такого рода. И для начала мы поговорим о понятии, а также отличиях незаконной банковской деятельности от .

Особенности преступления

Многие финансовые операции требуют особого статуса предприятия, получения лицензий и прочих разрешительных документов. Там, где специальные правила не соблюдаются, при некоторых обстоятельствах можно говорить об уголовном преступлении.

Понятие и характеристика

Один из главных вопросов: чем предпринимательство, которое ведётся в разрез с законами, отличается от незаконной банковской деятельности, является ли последняя его разновидностью? Формулировки соответствующих статей в чём-то схожи, где же разница?

Она кроется в более узком смысле между понятиями предпринимательской деятельности и банковской. Предпринимательство вообще может представлять собой массу различных действий и услуг: юридических, преподавательских, строительно-монтажных и так далее. Банковская деятельность – это весьма специфические услуги и продукты.

Кроме того, финансовые операции предполагают порой огромный объём денежных средств, махинации в этой области способны причинить ущерб сразу большому количеству потерпевших. Именно поэтому нарушения в области банковской деятельности квалифицируются отдельной статьёй.

Преступлениям такого рода посвящается 172-я статья УК РФ. В чём же именно заключается незаконная банковская деятельность, какова еекриминалистическая характеристика?

Виды и статистика

Счета, вклады, приходные/расходные операции, кредиты. Всем этим должна заниматься не просто организация, а специально зарегистрированная. К этому добавляется необходимость получения различных лицензий и разрешений.

Если организация буквально притворяется банком, хотя не имеет на это права, речь идёт о преступлении. То же самое, если лицензия была, но её отозвали (в 2015 годы было более десятка таких случаев).

Однако наиболее популярный вид злодеяний в сфере незаконной банковской деятельности – действия при обналичивании денег, так называемая « «. В России это весьма популярный вид махинаций.

Простой пример: руководитель коммерческой организации платит не только зарплату служащим, но и массу соответствующих налогов. Такие траты многими бизнесменами воспринимаются как бесполезные. В итоге «белые» зарплаты становятся минимальными.

Однако «серую» зарплату бухгалтер предприятия уже не переведёт на банковскую карту. Значит, нужны наличные. Для их получения задействуются самые различные схемы, преимущественно это фальшивые сделки и платежи.

Ещё один яркий пример – . В какой-то момент они достигли огромного размаха. Пенсионному фонду пришлось приложить дополнительные усилия в области просвещения держателей сертификатов.

В 2013 году теневой «нал» достигал отметки в 560 миллиардов рублей. В 2014 и 2015 годах оборот снизился более чем вдвое.

Однако скептики утверждают: дело здесь не в эффективности предпринимаемых государством мер. Просто появляются всё более изощрённые схемы. А тем временем обналичка подорожала впятеро и более раз – с трёх процентов от суммы до пятнадцати и даже двадцати пяти.

Состав преступления

Псевдобанковская деятельность с объективной стороны – это одновременно действие и бездействие. В первом случае речь идёт о проведении различных операций, во втором о неполучении необходимых лицензий. Относительно субъекта преступления мнения специалистов разделяются.

1. Одни утверждают: злоумышленниками могут быть только руководители тех организаций, которые проводят банковские операции не по соответствующим законам.
2. Другие приводят пример: допустим, некий Александр, внешне ничем не примечательный гражданин, регулярно меняет своим «клиентам» валюту. Дело прекрасно налажено, за исключение одного – всё незаконно. Многие юристы-практики считают, что имитация банковской деятельности налицо, значит, должна быть и ответственность по Уголовному кодексу. Особенно если Александру в его деле помогают, например, Владимир, Дарья и Николай, у всех есть некое начальство, а денежный оборот в итоге получается очень даже существенным.

Здесь можно плавно перейти к квалифицирующим моментам 172-й статьи. Не случайно она разделена на две части:

1. Банковская деятельность + отсутствие регистрации/лицензии + крупный ущерб либо крупный доход злоумышленников – это основной состав.
2. То же самое, но «в исполнении» организованной группы или с особо крупным доходом – квалифицированный состав.

Умысел может быть только прямым.

• По первой части речь идёт о средней тяжести.
• При квалификации по второй части преступление будет считаться тяжёлым.

Ещё один часто возникающий вопрос: какой ущерб/доход считается особо или просто крупным? Представление об этом даёт примечание к статье 169 УК.

Если речь идёт о сумме более полутора миллионов рублей, то ущерб/доход признают крупным. Особо крупный – более шести миллионов рублей.

Теперь, когда вы знаете, как может осуществляться незаконная банковская деятельность и кто будет виновным, поговорим о нормах законодательства.

О том, как происходит задержание виновных в незаконной банковской деятельности, смотрите в видеосюжете ниже:

Нормы законодательства

Кроме упоминаемой статьи, важно обратить внимание ещё на два закона. Один из них посвящён банковской деятельности вообще, второй – Центробанку. Их номера соответственно 395-1 и 86-ФЗ, утверждены 02.12.1990 и 10.07.2002. Последние изменения датируются февралём 2016.

Уголовная и иные виды ответственности за незаконную банковскую деятельность

В зависимости от тяжести преступления и квалификации злоумышленников ожидает:

1. . Либо 100 – 300 тысяч рублей, либо доход за период от года до двух.
2. (максимум четыре года по первой части, пять – во второй).
3. длительностью до четырёх лет плюс (необязательно) штраф, 80 тысяч рублей максимум (первая часть 172-й статьи (ст. УК РФ за незаконную банковскую деятельность).
4. Лишение свободы в пределах семи лет. К этому может добавиться штраф до миллиона рублей либо в виде пятилетнего дохода.

Административная ответственность в этой сфере не предусмотрена. В КоАПе РФ есть статья о нарушениях в банковской сфере (15.26), но она затрагивает совершенно другие аспекты.

О случаях из судебной практики по незаконной банковской деятельности читайте далее.

Судебная практика

Пример 1. Алексей и Павел решили делать деньги из денег. В течение четырёх лет руководитель ничем не примечательного ООО и его помощник помогали своим клиентам получать наличные.

Клиентура была весьма разнообразна – без малого семьдесят организации и более двухсот ИП и физлиц. Общий оборот достиг трёх миллиардов рублей. Личный доход Алексей и Павла перевалил за сто миллионов.

Алексей настаивал на своей невиновности, Павел признался и раскаялся. Приговор – соответственно три и два года лишения свободы условно.

Пример 2. Бурную деятельность по организации переводов без открытия банковских счетов развил Н. И. Он использовал фактически несуществующее ООО и собственный ноутбук с системой типа «Банк-Клиент».

На момент начала следствия Н. И. заработал без малого четыре миллиона рублей. Приговор суда был относительно мягким – штраф (120 тысяч рублей). Смягчению способствовало признание, раскаяние, а также нахождение на иждивении у Н. И. двоих маленьких детей и матери-инвалида.

Банковская деятельность – одна из наиболее узких разновидностей предпринимательства. Разграничение этих понятий в рамках уголовного законодательства обусловлено повышенной опасностью причинения ущерба окружающим в случае, когда махинации осуществляются в банковской сфере. Серьезность любых нарушений в деятельности банков и смежных с ними структур заключается в том, что любые действия, осуществляемые не по закону в этой сфере, заставляют нести убытки одновременно большое количество потерпевших (юридических и физических лиц).

Незаконная банковская деятельность заключается в совершении запрещенных банковских операций субъектом финансовой деятельности с физическими и(или) юридическими лицами как через функционирующую структуру, так и под ее прикрытием.

К незаконной деятельности в банковской сфере можно отнести осуществление операций без регистрации субъекта и(или) без лицензии, которые зачастую выражаются в следующем:

• открытие и обслуживание счетов физических и юридических лиц;
• расчеты по платежным поручениям;
• кассовое обслуживание юридических и физических лиц.

Уголовная ответственность

Ответственность за незаконное предпринимательство и незаконную банковскую деятельность для лица наступает с 16 лет. При этом под действие состава преступления могут попасть лица, связанные с:

• организацией и функционированием площадок по незаконному обналичиванию (далее — «обналу») денежных средств;
• работники бухгалтерии, занятые в сфере «обнала»;
• работники банковских учреждений, допускающие совершение расчетов с клиентами, что запрещены законодательством или требуют дополнительных разрешений (лицензии);
• крайне редко в число субъектов попадают клиенты «обнала».

Критерии признания банковской деятельности незаконной

Банковская деятельность будет признана незаконной в следующих случаях:

• осуществление банковских операций без лицензии;
• бездействие, т.е. та же деятельность, но без регистрации субъекта.

При этом уголовная ответственность наступит в случае наличия как минимум крупного ущерба. Если ущерб не дотягивает, то лицо подлежит ответственности по ст.14.1 КоАП РФ либо одной из квалифицированных статей главы 15 КоАП РФ.

Обязательно наличие прямой причинной связи между совершенными незаконными действиями и получением дохода.

Сумма причиненного ущерба или получения дохода будет отсчитываться с момента совершения первой операции, совершенной с несоблюдением требований законодательства.

Состав преступления

Статья о незаконной банковской деятельности (ст.172 УК РФ) состоит из двух частей:

• предусматривает ответственность за незаконную банковскую деятельность при причинении ущерба в крупном размере либо сопряженную с извлечение дохода (получением прибыли) в том же размере;
• предусматривает ответственность за аналогичные действия, но при наличии признаков организованной группы либо особо крупного ущерба (размера прибыли).

С субъективной стороны обязательно наличие умысла. Суд при назначении наказания в обязательном порядке должен принять во внимание цели и мотивы совершенного преступления.

Если заострить внимание на том, каким субъектом совершается преступление в виде незаконной банковской деятельности, то это может быть как руководитель коммерческой структуры, так и обычный сотрудник, наделенный по роду деятельности функциями осуществления банковских операций. Более того, субъектом может быть и гражданин, официально не являющийся работником банковской сферы, но в действительности занимающийся «обналом».

Меры наказания

По данной статье виновные лица могут понести следующее наказание:

1. штраф;
2. принудительные работы;
3. реальный срок лишения свободы, сопряженный или нет с дополнительным видом наказания

Максимальное наказание, которое может понести лицо, виновное в незаконном осуществлении банковской деятельности, составляет семь лет лишения свободы с сопутствующим дополнительным видом наказания в пределах санкции статьи (штраф или лишение дохода, полученного за последнее время — до 5 лет).

В настоящее время в следственных органах бытует практика при наличии признаков состава преступления, предусмотренного ч.2 ст.172 УК РФ (по принципу наличия организованной группы) вменять виновным лицам соответствующую часть ст.210 УК РФ, предусматривающую ответственность за организацию преступного сообщества. Такая практика связана с тем, что любое функционирование площадок по совершению незаконного «обнала» денег, предполагает четкое распределение ролей и функций между всеми субъектами незаконной банковской деятельности, состав которой образует идеальную совокупность преступлений со статьей 210 УК РФ.

Вашему вниманию наглядное видео о пресечении оперативниками незаконной банковской деятельности:

Судебная практика

Как показывает практика, большая часть преступлений, совершаемых в сфере и незаконной банковской деятельности, совершается организациями и учреждениями, имеющими соответствующее разрешение на свою деятельность, но под прикрытием законных действий организующими незаконные операции и сделки.

Например, в 2013 году судом г. Пензы по п. «б» ч.2 ст.172 УК РФ был осужден гражданин И., который, являясь директором ООО «И.», не являющейся кредитной организацией и не имеющей соответствующей лицензии на ведение банковских операций с вкладами физических лиц, заключил более 60 договоров вклада, в результате чего получил доход на сумму особо крупного размера.

Обширная судебная практика позволяет составить типичную схему работы компании-однодневки по «обналу» денег:

• составление первичной учредительной документации и атрибутики;
• открытие расчетных счетов и «Клиент-банка»;
• поиск клиентов, заинтересованных в обналичивании денег по «серой» схеме (без налоговых и иных обязательств);
• оформление сделки;
• получение на счета фирмы-однодневки денежных средств для последующего осуществления необходимой операции (вывод, транзит и т.д.);
• получение вознаграждения в виде определенного процента от суммы сделки.

Или каких-либо иных благ, всегда появляются лица, желающие обогатиться за счёт других, в том числе и за счёт государства. К сожалению, даже непрекращающаяся борьба со стороны государственных структур по отношению к незаконному предпринимательству и банковской деятельности не может возможности побороть данный «недуг», приносящий ежегодно миллиардные убытки для казны Российской Федерации. В настоящей статье речь пойдёт именно о незаконной банковской деятельности. Будут рассмотрены вопросы, раскрывающие само понятие данного преступления, его ключевые особенности, а также отличия от схожих деяний и предусмотренную за него уголовную ответственность.

Ответственность за незаконную банковскую деятельность.

Общие понятия

Федеральным Законом № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что любые операции, имеющие отношения к банковской сфере, должны осуществляться кредитными организациями и банками, прошедшими соответствующее лицензирование Центральным Банком Российской Федерации. Сразу стоит отметить имеющиеся различия между банковской и , так как вопрос этот принципиальный.

По сути, банковская деятельность является видовым ответвлением предпринимательства, а ключевыми отличиями являются сам объём возможных действий или услуг и материальная опасность для граждан и государства в целом. Если провести небольшой социологический опрос и задать людям вопрос: «С чем у вас ассоциируются банки», то 99% опрошенных ответят, что их ассоциация - это кредитные обязательства.

Да, именно кредитные услуги являются двигателем в этой огромной «финансовой машине». К примеру, в первом полугодии 2017 года было на сумму 9862 млрд. руб., и это только с учётом потребительских займов физических лиц. То есть, представляя весь возможный теневой финансовый объём, замешанных в этой сфере денежных средств, можно просто запутаться в нулях.

От данного небольшого лирического отступления следует перейти непосредственно к рассматриваемой теме.

Состав преступления и наказания

В Уголовном кодексе РФ имеется специально выделенная статья под номером 172, положения которой выглядят следующим образом:

1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, в размере от ста тысяч до трёхсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырёх лет, либо лишением свободы на срок до четырёх лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до шести месяцев либо без такового.

Итак, часть 1 устанавливает уголовную ответственность за два обобщённых незаконных деяния, первое из которых заключается в реализации без лицензированной банковской деятельности с причинением крупного ущерба, второе – это аналогичные действия, но уже с получением прибыли в крупном размере. Крупным размером признаётся сумма в диапазоне от 2250000 до 9000000 рублей, а исходя из упомянутого ранее оборота денежных средств в триллионы рублей, эта сумма выглядит незначительной.

ВАЖНО! Также следует озвучить небольшую ремарку. Дело в том, что определение ущерба по интересующему преступлению предоставлено в примечании к статье 170.2, в соответствии с редакциями 2016 – 2017 лет.

1. То же деяние:
   • совершённое организованной группой;
   • сопряжённое с извлечением дохода в особо крупном размере,

наказывается на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до пяти лет или без такового.

В части второй предоставлено два действующих квалифицирующих признака (до 2003 года их было 3) - это групповое преступление, в составе ОПГ и преступление с получением прибыли в особо крупном размере, который исчисляется от суммы свыше 9000000 рублей. По вполне понятным причинам приводить в качестве примера подробности используемых преступных схем было бы ошибочно. Поэтому для понимания того, что же является незаконным, следует обратиться к ранее анонсированному ФЗ № 395-1.

Внимание следует обратить на положения статьи 5 данного ФЗ, которая приводит список из действий, осуществление которых допустимо только при наличии лицензии, к примеру:

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Соответственно, если что-то из данного списка было осуществлено без установленного лицензирования, то это деяние признаётся незаконным и будут квалифицироваться по статье 172 УК РФ. Субъектом по статье 172 Уголовного кодекса РФ может быть только кредитная организация, о чём говорит ФЗ № 395-1, но при определённых обстоятельствах и физическое лицо может быть привлечено к ответственности за незаконную банковскую деятельность, что устанавливает ст. 13 этого же Федерального Закона.

Заключение

В завершение стоит ещё раз отметить, что рассматриваемое преступление, несмотря на всю борьбу со стороны государства, не теряет своей актуальности. Но при всём при этом судебная практика может похвастаться лишь небольшим количеством дел, что ещё раз демонстрирует, насколько велика актуальность этой проблемы.

Ст. 172 УК РФ регулирует правонарушения, связанные с осуществлением незаконной банковской деятельности. При отсутствии необходимого разрешения или лицензии у лица, совершающего такие действия, оно несёт ответственность в соответствии с Уголовным кодексом Российской Федерации. Статья 172 УК РФ предусматривает более строгие меры наказания, вплоть до лишения свободы, в тех случаях, когда злодеяние было совершенно группой лиц и при наличии корыстных целей и мотивов.

Прочитав данную статью, вы узнаете о том, что понимают под незаконной деятельностью, какие санкции предусмотрены Уголовным кодексом РФ за совершение данного злодеяния, а также о некоторых нашумевших случаях и примерах из судебной практики.

Статья 172 УК РФ

Статья 172 УК РФ является составляющей 22 главы УК РФ, которая содержит в себе нормы относительно преступлений в экономической сфере.

Под незаконной банковской деятельностью следует понимать действия, совершённые одним или несколькими лицами, направленные на осуществление финансовых, банковских и прочих экономических операций незаконным путём. Данные действия приобретают незаконность в результате отсутствия у преступников необходимых лицензий, регистраций, разрешений и прочих формальных элементов.

Данное деяние также является неправомерным в силу того, что в результате осуществления такой деятельности может быть нанесён масштабный ущерб не только индивидам, но и целым компаниям, организациям, и даже государству.

В новой редакции статьи 172 УК РФ прописаны меры наказания различной степени. Их выбор и применение по отношению к виновникам зависит от нанесённого в результате их действий ущерба.

Если в результате подобных действий граждане, крупные организации или государство получили тяжкий урон в виде крупных денежных убытков, правонарушители могут получить следующие виды наказания в соответствии с законом:

• штрафные санкции (100 – 300 тысяч рублей);
• принудительные или обязательные работы (до четырёх лет);
• арест (сроком до четырёх лет), а также штраф (до 80 тысяч рублей).

Ч.2 статьи 172 УК РФ регулирует случаи, при которых любые нелегальные банковские операции были осуществлены группой людей, и только тогда, когда это повлекло за собой крупные материальные убытки.

В таких ситуациях УК РФ предусматривает следующие возможные меры пресечения:

1. Исправительные или принудительные работы (5 лет).
2. Заключение под стражу (до семи лет), а также штраф (до 1 миллиона рублей).

Важно отметить следующее: если незаконные банковские операции были произведены несовершеннолетним, а именно не достигшим шестнадцатилетнего возраста человеком, всю ответственность за его деяния несут его родители или опекуны: это обусловлено тем, что уголовная ответственность в РФ наступает в возрасте 16 лет.

Таким образом, незаконная деятельность и меры наказания за её осуществление регулирует ст. 172 УК РФ. Применение тех или иных санкций зависит от того, сколько денег в результате таких деяний было получено, а также от числа злоумышленников, участвовавших в хищении.

В одном из комментариев к статье 172 Уголовного кодекса РФ изложены основные понятия, связанные с вышеописанным правонарушением, в том числе объект и субъект противоправного деяния.

Объект – деятельность, совершаемая с применением банковских финансовых операций.

Важно отметить, что подобное деяние, осуществлённое один раз, не является частью правонарушения, следовательно, не регулируется статьёй.

К такой деятельности можно отнести следующее:

• инкассации;
• покупка и продажа валюты;
• открытие и закрытие счетов в банках;
• выполнение различных расчётов с различными лицами;
• выполнение финансовых переводов.

Объективная сторона – это способ осуществления незаконной деятельности.

В данном случае она может иметь следующие формы:

1. При отсутствии необходимой регистрации;
2. При отсутствии разрешения;
3. При наличии нарушений правил имеющегося разрешения.

Деятельность, связанная с осуществлением финансовых операций нелегальным способом, может осуществляться при участии ряда уполномоченных организаций:

• при участии банка – организации, обладающей законным правом реализации любых экономических операций по отношению как к физическим лицам, так и юридическим;
• при участии кредитного предприятия – организации, которая также обладает законными полномочиями выполнять банковские операции при наличии разрешения Центробанка РФ;
• при участии иных кредитных предприятий: ломбардов, фондов, страховых компаний, предпринимательских коммерческих предприятий и пр.
• при участии иностранных банков.

Субъективная сторона преступления здесь – имеющиеся корыстные мотивы и убеждения того, кто совершал деяние. Это могут быть как личные мотивы, так и ошибочные действия.

Также в 12 части комментария прописаны два пункта относительно признаков преступления:

1. Деяние может быть совершено несколькими заранее договорившимися людьми.
2. Особо тяжкое последствие злодеяния – незаконное получение денежной суммы в крупном размере.

Здесь во втором пункте речь идёт о хищении крупной суммы. В соответствии с законодательством, крупный денежный ущерб составляет 250 тысяч рублей и более.

Деятельность, связанная с неправильным с позиции закона осуществлением банковской деятельности, не регулируется статьёй 172 УК РФ. Любые нарушения выполнения кредитной и производственной деятельности регулирует статья 15.26 КоАП РФ (Нарушение законодательства о банках и банковской деятельности).

Таким образом, незаконная деятельность банков может затронуть многие организации, обладающие законными полномочиями на осуществление банковских финансовых операций, включая кредитные, расчётные и прочие процедуры. Основная цель такой деятельности – получение материальной выгоды: в этом отличие данного правонарушения от ошибочного ведения деятельности и предпринимательства, наказание за которое предписывает КоАП РФ.

Судебная практика

В судебной практике известно немало случаев реализации незаконных банковских операций и действий. Многие из них связаны с биткоинами – криптовалютой, которая не была признана государством в качестве официальной.

Далее вы узнаете о случае, который имел место в 2017 году в Костромской области, а также о случае размещения в сети Интернет информации о возможностях незаконного заработка, который произошёл в 2018 году в Нижегородской области:

• полицейские в Костромской области задержали группу мужчин, которые осуществляли операции по обмену биткоинов. В результате их действий их выручка составила около 500 миллионов рублей. В соответствии с законодательством РФ, их ожидал приговор в виде семи лет заключения. Многие адвокаты до сих пор спорят на этот счёт, полагая, что государство не вправе привлекать граждан к ответственности по статье, которая регулирует незаконные операции с валютами, т.к. биткоины не были признаны официальной валютой;
• в Нижегородской области гражданин был обвинён в соответствии со статьёй 172 УК РФ за размещение в сети Интернет информации о возможностях обналичивания денег путём совершения нелегальных сделок и составления незаконной документации. Суд признал подобную информацию незаконной, и на данный момент дело находится на рассмотрении у суда до возникновения каких-либо изменений в ходе следствия.

Преступления в банковской сфере становятся всё более популярными и распространёнными в наши дни: многие злоумышленники осуществляют такую деятельность с желанием заработать крупные денежные суммы. Данная разновидность преступления является особо опасной в рамках существования современного общества, члены которого регулярно доверяют банкам свои денежные средства. Однако закон в наши дни предусматривает достаточно суровые меры пресечения данного злодеяния.

Стабильность и безопасность функционирования банковской системы обеспечивается уголовно-правовыми мероприятиями по охране банковской деятельности. Незаконная банковская деятельность провоцирует нанесение существенного материального вреда и морального ущерба гражданам и организациям, которые являются клиентами банковских учреждений. В результате таких событий подрывается доверие к банкам, формируются неблагоприятные условия для прочих криминальных деяний, мошенничества и злоупотреблений.

Специфика преступления

В соответствии с положениями ст. 172 УК РФ нелегальная деятельность банков без отяжеляющих признаков представляет собой ведение банковской деятельности и операций без оформления соответствующей лицензии или разрешения в ситуациях, когда такой разрешительный документ является обязательным. Также нарушением законодательства считается несоблюдение требований лицензирования деятельности, если такое несоблюдение спровоцировало нанесение значительного материального ущерба гражданам, предприятиям или государству.

Объектом преступного деяния выступают охраняемые на законодательном уровне социальные отношения, которые возникают в сфере сотрудничества с банковскими учреждениями.

Банковская деятельность представляет собой выполнение банковских операций, то есть:

• привлечение финансов от граждан и организаций на вклады;
• размещение данных средств на счетах;
• формирование и ведение счетов граждан и организаций;
• осуществление расчетов с банками-корреспондентами;
• инкассация средств и прочие операции.

В качестве предмета преступного деяния выступают финансы в национальной или иностранной валюте, драгоценные метали и камни.

Объективная сторона преступления включает такие элементы:

• ведение банковской деятельности без регистрации или разрешительной документации;
• выполнение банковских операций без лицензии в ситуациях, когда такая лицензия необходима;
• ведение банковских операций с нарушением норм и требований лицензирования.

Объективная сторона преступления предполагает формально-материальный состав. Для того чтобы преступника привлечь к уголовной ответственности и наказанию по статье 172 УК РФ, должно присутствовать одно из последствий незаконного деяния:

• нанесение такими операциями значительного ущерба людям, компаниям или стране в целом;
• получение прибыли в крупном размере.

Квалификация преступных действий

Квалифицирующие признаки в ст. 172 разделены на две части:

• осуществление банковской деятельности при отсутствии регистрации или лицензии с причинением значительного ущерба или при получении существенной прибыли преступниками – стандартный состав;
• аналогичные деяния, однако выполненные организованной группой или с особо крупной прибылью – квалифицированные обстоятельства.

При этом подразумевается исключительно прямой умысел. По первой части преступление квалифицируется как средняя тяжесть, по второй части рассматривается тяжелое преступное деяние. Крупный ущерб предполагает сумму свыше 1,5 млн. руб., очень крупный – более 6 млн. руб.

При рассмотрении и квалификации преступления учитывается только реальный и фактический ущерб гражданам и организациям. Физическое причинение вреда человеку не рассматривается, к примеру, в случае, когда у человека произошел сердечный приступ в результате незаконной банковской деятельности.

В процессе квалификации преступного деяния необходимо определять причинно-следственные связи между нелегальными банковскими операциями и нанесением значительного ущерба гражданам, а также получением большой суммы прибыли злоумышленниками. Только при установлении такой связи наступает ответственность по ст. 172 УК РФ.

Ведение банковской деятельности без соответствующих регистрационных документов подразумевает несоблюдение прописанного законодательно порядка ведения данной категории бизнеса. То есть компания, фактически выполняющая банковские операции, не прошла процедуру госрегистрации в качестве кредитной организации.

Ч.1 ст. 172 УК рассматриваются в качестве преступных и незаконных такие деяния:

• выполнение банковских операций незарегистрированной кредитной компанией;
• выполнение таких операций после предоставления документации для государственной регистрации, но до момента вынесения положительного решения касательно данного вопроса;
• осуществление операций банка после отказа в оформлении регистрации кредитной организации;
• осуществление банковских операций после ликвидации кредитной организации и внесения соответствующей записи в госреестр.

Ответственность и мера наказания

Рассмотрим ответственность и меру наказания за нелегальную банковскую деятельность:

• штрафные санкции в размере 100-300 тыс. руб или в размере заработка злоумышленника за период до 2 лет;
• обязательные отработки продолжительностью до 4 лет;
• тюремное заключение до 4 лет, которое присуждается злоумышленнику отдельно или в комплексе с денежным штрафом.

По данной статье предусмотрена исключительно уголовная ответственность за такого рода деяния. Административная мера наказания по таким преступлениям к осужденным не применяется.

На видео о задержании при незаконной банковской деятельности

Мы рассмотрели, что собой представляет осуществление незаконной банковской деятельности, какая мера уголовной ответственности предусмотрена законодательно за такое преступление в зависимости от тяжести деяния и размера нанесенного ущерба.